PTZ 2026 en Haute-Garonne : financer son terrain et sa maison neuve
Le prêt à taux zéro peut aussi financer le terrain d'une maison neuve. Zones, plafonds, montants : l'essentiel avant de monter votre financement.
Depuis le 1er avril 2025, le prêt à taux zéro (PTZ) peut financer la construction d'une maison individuelle neuve dans toutes les communes, terrain compris, sous conditions de ressources [1][2]. Le dispositif est prolongé jusqu'au 31 décembre 2027 [3]. En Haute-Garonne, ce qui change d'une commune à l'autre, c'est la zone : elle fixe vos plafonds de revenus et le montant pris en compte.
Qui peut bénéficier du PTZ en 2026 ?
Le PTZ est réservé aux primo-accédants : vous ne devez pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux années précédant l'offre de prêt, avec quelques exceptions, par exemple en cas de handicap ou de catastrophe ayant rendu le logement inhabitable [1]. Le logement financé doit devenir votre résidence principale, occupée au moins 8 mois par an. Vos revenus ne doivent pas dépasser un plafond qui dépend du nombre de personnes du foyer et de la zone de la commune : on retient le revenu fiscal de référence de l'année N-2, ou le coût total de l'opération divisé par 9 s'il est plus élevé [1][2]. La loi de finances pour 2026 n'a pas modifié ces plafonds, identiques à ceux de 2025.
| Personnes dans le foyer | Zone B1 | Zone C |
|---|---|---|
| 1 | 34 500 € | 28 500 € |
| 2 | 51 750 € | 42 750 € |
| 3 | 62 100 € | 51 300 € |
| 4 | 72 450 € | 59 850 € |
| 5 | 82 800 € | 68 400 € |
Plafonds de revenus du PTZ, offres émises depuis le 1er avril 2025, selon service-public.gouv.fr (vérifié le 15/09/2026) [1].
Quelle zone pour votre commune en Haute-Garonne ?
La Haute-Garonne compte des communes en zone A, B1, B2 et C. La zone ne décide plus de l'accès au PTZ pour une maison neuve : elle fixe les plafonds de revenus, les tranches et le coût maximal de l'opération retenu. À titre d'exemple, selon la liste ministérielle en vigueur en 2026, Seysses est classée en zone B1 et Nailloux en zone C [4]. Le classement de chaque commune se vérifie en quelques secondes sur le simulateur officiel de service-public.gouv.fr [5].
Combien le PTZ peut-il financer pour une maison neuve ?
Pour une maison individuelle neuve, le PTZ finance 30 %, 20 % ou 10 % du coût de l'opération selon votre tranche de revenus, dans la limite d'un coût maximal [2]. Le coût de l'opération comprend le terrain et la construction ; les frais de notaire et droits d'enregistrement du terrain n'en font pas partie [2]. Votre tranche se calcule en divisant vos revenus par un coefficient familial : 1 pour une personne, 1,5 pour deux, 1,8 pour trois, 2,1 pour quatre, 2,4 à partir de cinq [1].
| Personnes dans le foyer | Coût maximal retenu, zone B1 | Coût maximal retenu, zone C |
|---|---|---|
| 1 | 135 000 € | 100 000 € |
| 2 | 202 500 € | 150 000 € |
| 3 | 243 000 € | 180 000 € |
| 4 | 283 500 € | 210 000 € |
| 5 et plus | 324 000 € | 240 000 € |
Le remboursement peut commencer après une période de différé, jusqu'à 10 ans pour les revenus les plus modestes, et s'étale au total sur 10 à 25 ans selon la tranche [2]. Le PTZ ne peut pas dépasser le montant des autres prêts de plus de deux ans qui financent l'opération [1].
Exemples à Nailloux et à Seysses
Exemples à titre indicatif, calculés selon les barèmes publiés au 23 octobre 2026. Seule la banque, après étude de votre dossier, détermine votre PTZ.
Un couple avec un enfant, 40 000 € de revenu fiscal de référence, qui fait construire à Nailloux (zone C). Revenus divisés par 1,8 : environ 22 200 €, soit la tranche 3 en zone C. Pour une maison neuve, la part financée est de 20 %, appliquée au coût de l'opération plafonné à 180 000 € : un PTZ de 36 000 € au plus, remboursable après 2 ans de différé.
Le même foyer à Seysses (zone B1). Avec le même revenu, il se situe en tranche 2 en zone B1. La part reste de 20 %, mais le coût retenu peut aller jusqu'à 243 000 € : un PTZ de 48 600 € au plus, avec 8 ans de différé.
Le PTZ s'ajoute à un prêt principal. Pour voir l'effet sur vos mensualités, utilisez notre simulateur de crédit ; pour le budget complet terrain + maison + frais, notre simulateur budget terrain + maison.
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Comment monter son dossier terrain + maison ?
- Faites une simulation avant de choisir le terrain : votre banque ou un courtier vérifie votre éligibilité, votre tranche et le montant possible.
- Financez le terrain et la maison ensemble. Le PTZ est accordé pour l'ensemble de l'opération : présentez à la banque le prix du terrain et le contrat de construction en même temps, avant de signer l'acte d'achat du terrain.
- Prévoyez des conditions suspensives dans l'avant-contrat du terrain : obtention du prêt et, le plus souvent, du permis de construire.
- Adressez-vous à un établissement conventionné : seules les banques ayant signé une convention avec l'État distribuent le PTZ, et elles ne sont pas obligées de l'accorder [1].
L'ADIL de la Haute-Garonne vérifie gratuitement votre plan de financement [6]. Pour les autres étapes d'un premier achat, lisez notre guide primo-accédant en Haute-Garonne, et pour le budget global, nos articles sur les frais de notaire d'un terrain et la taxe d'aménagement.
Le PTZ est-il possible sur nos terrains ?
Nos lots sont des terrains à bâtir libres de constructeur : vous y faites construire votre maison individuelle neuve, ce qui correspond au cas prévu par le PTZ, sous réserve que vous remplissiez ses conditions. Nos terrains disponibles sont présentés au Verger de Couloumé, à Nailloux, déjà livrés, et à Fourtané, à Seysses. C'est vous, ou votre constructeur, qui transmettez à la banque les pièces du terrain : plan du lot, règlement du lotissement, avant-contrat.
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Rédigé par CEMA PROMOTIONS, aménageur-lotisseur en Haute-Garonne depuis 2007, à jour au 23 octobre 2026. Informations générales, à titre indicatif : votre banque, votre notaire ou l'ADIL font foi.
Sources
- Service-public.gouv.fr — Prêt à taux zéro (PTZ), vérifié le 15/09/2026 : https://www.service-public.gouv.fr/particuliers/vosdroits/F10871
- ANIL — Prêt à taux zéro : offres de prêt à compter du 1er avril 2025 : https://www.anil.org/aj-offres-pret-ptz-2025/
- BOFiP — Prorogation du crédit d'impôt PTZ (loi de finances pour 2024, art. 71) : https://bofip.impots.gouv.fr/bofip/14307-PGP.html/ACTU-2024-00141
- Ministère — Liste des communes selon le zonage ABC (data.gouv.fr) : https://www.data.gouv.fr/datasets/liste-des-communes-selon-le-zonage-abc
- Service-public.gouv.fr — Savoir si le PTZ est possible dans votre commune : https://www.service-public.gouv.fr/particuliers/vosdroits/R66187
- ADIL de la Haute-Garonne : https://www.adil31.org/
Questions fréquentes
Le PTZ finance-t-il le terrain ?
Oui, quand vous faites construire : le coût de l'opération retenu comprend le terrain et la construction, dans la limite d'un plafond. Les frais de notaire du terrain n'en font pas partie, selon l'ANIL.
Quelle part d'une maison neuve le PTZ finance-t-il en 2026 ?
30 %, 20 % ou 10 % du coût de l'opération plafonné, selon votre tranche de revenus, pour les offres émises depuis le 1er avril 2025.
Nailloux et Seysses sont-elles éligibles au PTZ ?
Oui, le PTZ pour une maison neuve est ouvert dans toutes les zones. Selon la liste en vigueur en 2026, Nailloux est en zone C et Seysses en zone B1, ce qui fixe les plafonds applicables.
Jusqu'à quand le PTZ existe-t-il ?
Le dispositif est prolongé jusqu'au 31 décembre 2027 par la loi de finances pour 2024 ; la loi de finances pour 2026 n'a pas modifié ses plafonds.
Qui accorde le PTZ ?
Les banques qui ont signé une convention avec l'État. Elles étudient votre dossier et ne sont pas obligées de l'accorder.
